根据元保与清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心联合发布的《2025年中国互联网保险消费者洞察报告》，互联网保险市场在2025年呈现三大显著特征：消费者行为加速线上迁移、新兴险种快速崛起、科技应用深度渗透。报告显示，重疾险、汽车商业险和意外险成为消费者持有量最大的三类产品，其中意外险在新购产品中排名首位，宠物险则以30%的渗透率增速成为行业新增长点。
在消费场景方面，意外险的爆发式增长与当代生活方式变迁密切相关。报告指出，特种兵式旅游、桨板运动、攀岩等新兴休闲方式的普及，催生出旅行意外、运动损伤等细分需求。数据显示，18至30岁养宠人群中，52%已购买宠物险，这一群体对宠物抓伤、疾病等风险的保障需求尤为突出。新能源汽车销量激增则直接带动商业车险市场扩容，形成传统险种与新兴需求并行的格局。
购买渠道的变革同样值得关注。传统保险公司线上渠道首次超越线下，以63%的占比成为消费者首选入口。互联网保险中介和互联网保险公司分别位列第三、四位。消费者普遍反映，线上投保的便捷性、价格透明度和信息丰富度是促成渠道迁移的关键因素。以车险为例，线上渠道的即时比价功能使消费者平均节省15%的保费支出。
社交媒体与短视频平台正在重塑保险信息传播生态。约四成消费者通过这类渠道获取保险资讯，其影响力仅次于亲友推荐。不同年龄层呈现明显偏好差异：60岁以上群体更依赖线下人际传播，20至30岁年轻人则将社交媒体作为主要信息源，而短视频平台凭借直观性和互动性，成为全年龄段用户接受度最高的通用渠道。
人工智能技术对保险消费的影响日益深远。报告显示，超40%消费者在购险前使用AI工具进行产品对比，半数以上将AI推荐作为决策参考。然而，技术应用仍面临多重挑战：近半数用户质疑AI回答的准确性，认为其方案缺乏个性化；四成消费者担心算法偏见导致推荐不客观。这些痛点反映出，AI在提升效率的同时，仍需在精准度和可信度方面持续优化。
行业专家分析，互联网保险市场的结构性变化源于供需两端的双重驱动。需求侧，消费者风险意识提升与个性化需求增长形成合力；供给侧，保险公司通过数字化转型和科技赋能，构建起覆盖产品创新、精准营销、智能服务的全链条生态。随着Z世代逐步成为消费主力，保险产品的碎片化、场景化和娱乐化趋势将更加明显，这对行业的技术应用能力和服务响应速度提出更高要求。
